Alberto Luna · Confidelis
Cómo armar un portafolio diversificado
No se trata de adivinar el instrumento “ganador” — se trata de repartir tu capital entre categorías que cumplen funciones distintas. Esta es la lógica, no una recomendación personalizada.
4
categorías distintas en un portafolio balanceado
$5,000
monto desde el que puedes aplicar esta misma lógica
01 · Una forma de distribuir el capital
1
Ejemplo ilustrativo
Cuatro categorías, cuatro funciones
No es una recomendación personalizada — es la lógica detrás
30%
25%
10%
35%
Deuda (crowdlending)
Fondos / bolsa
Liquidez (Sofipos/CETES)
Bienes inmuebles
Deuda (30%): plataformas de crowdlending reguladas por la CNBV, prestando a otras personas a cambio de un interés. Rendimiento más alto, con riesgo de impago.
Fondos de inversión y bolsa (25%): exposición diversificada a empresas grandes, con rendimiento variable ligado al mercado.
Liquidez — Sofipos o CETES (10%): rendimiento más bajo, pero acceso inmediato al dinero para cualquier emergencia, sin tener que vender otros activos con pérdida.
Bienes inmuebles (35%): ya sea a través de FIBRAs (desde $8-10 pesos, líquidas y diversificadas) o comprando una propiedad directamente. Suele ser la categoría con mayor peso porque da estabilidad al portafolio y protección relativa contra la inflación, aunque una propiedad directa tiene menor liquidez que el resto de las categorías.
Importante
Este reparto es un ejemplo ilustrativo, no una recomendación para tu caso específico. El porcentaje correcto para cada categoría depende de tu edad, tu tolerancia al riesgo, tus metas y tu horizonte de tiempo.
02 · La regla central: no una sola canasta
Por qué cada categoría cumple una función distinta
| Categoría | Función principal | Riesgo relativo |
|---|---|---|
| Deuda / crowdlending | Rendimiento más alto sobre el capital | Impago del prestatario |
| Fondos / bolsa | Crecimiento diversificado a largo plazo | Volatilidad de mercado |
| Liquidez | Disponibilidad inmediata en emergencias | Bajo, pero rendimiento limitado |
| Bienes inmuebles | Estabilidad y protección contra inflación | Liquidez más lenta |
Estructura de referencia con fines educativos. No constituye una recomendación de inversión personalizada.
Ninguna categoría sustituye a las demás
El reparto depende de tu perfil
Aplica desde montos pequeños
“No se trata de encontrar el instrumento perfecto. Se trata de que, si a uno le va mal, los demás sostengan tu portafolio mientras se recupera.”
Alberto Luna · Confidelis
Consultoría personalizada
Diseña el reparto correcto para tu perfil
El ejemplo de este recurso es ilustrativo — el reparto que realmente te conviene depende de tu edad, objetivos, y tolerancia al riesgo. Revísalo con alguien que analice tu situación completa.
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Contenido informativo. No constituye asesoría legal, fiscal, financiera o patrimonial personalizada. El ejemplo de distribución es ilustrativo y no representa una recomendación para ningún caso particular. Toda inversión implica riesgo, incluyendo posible pérdida de capital. Consulta siempre con un especialista antes de tomar decisiones.
Alberto Luna · Confidelis